【誤解が多い】傷病手当金はもらわないほうがいい？｜本当に損する4つのケース

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悩んでいる人

休職中なのに「傷病手当金はもらわないほうがいい」と言われて、申請するか迷っています。

会社に病名を知られたり、あとで損したりするなら、やめておいたほうがいいんでしょうか…。

わかります。

私も仕事を辞めたくてもなかなか辞められなかったので、「あとで損するかも」と思うと手が止まる気持ちはよくわかるんです。

結論：傷病手当金は、もらうこと自体で損をする仕組みは基本的になく、損につながるのは「もらい方」を間違えた4つのケースです。

税金はかからず、休職中の社会保険料はもらわなくても同じようにかかるので、「もらわない」ことで得をする場面はかなり限られます（2026年10月時点の健康保険法・日本年金機構の案内）。

この記事では、よく聞くうわさ10個を一次資料でひとつずつ確かめて、もらうかどうかを自分で決めるための材料をそろえました。

体調や、働けるかどうかの判断は主治医に相談してくださいね。

傷病手当金はもらわないほうがいい？結論は「もらい方を間違えなければ損しない」

まず、傷病手当金がどんなお金かを短くおさらいしておきますね。

傷病手当金は、仕事以外の病気やけがで働けず、給料が出ないときに、加入している健康保険から出るお金です。

金額は、給料をもとに決まる「標準報酬月額」の平均を30で割った額の3分の2で、同じ病気なら支給開始日から通算1年6か月まで受け取れます（協会けんぽ、2026年10月時点）。

ここで比べたいのは「もらわなかった場合」です。

傷病手当金をもらわなくても、休職中は給料が出ないまま、社会保険料の本人負担もそのままかかります。

日本年金機構の案内で保険料が免除されるのは、産前産後休業と育児休業の期間だけです。

病気の休職はそこに入っていないので、「もらわない」を選んで減るのは、入ってくるお金だけなんですよね。

よく聞くうわさ10個を一次資料で判定すると、こうなりました。

10個のうち、誤解が4つ、会社や運用しだいが2つで、本当に損につながるのは4つだけ、しかもどれも「もらい方」の問題でした。

損する4つはこのあと章を分けて見るので、先にうわさの方から片づけていきましょう。

傷病手当金をもらわないほうがいいと言われる理由｜6つのうわさは誤解か会社しだい

会社に病名が知られる？

いちばん多い不安が、これですよね。

協会けんぽの申請書は4ページあって、1〜2ページが本人、3ページが会社、4ページが医師の記入欄です。

傷病名の欄は、本人が書く2ページと医師が書く4ページにあり、会社が書く3ページにはありません。

会社が書くのは、出勤した日と、休んだ日に払った給料の有無などです。

紙の申請書は加入している協会けんぽの支部へ郵送する決まりで、電子申請も用意されています（2026年10月時点）。

ただ、会社を通して出すか自分で送るかの扱いは、協会けんぽの案内には書かれていません。

病名を見られたくない人は、病名の欄がある2ページと4ページを封筒に入れて渡せるか、自分で送ってよいかを、会社と支部に聞いておくと安心です。

なお、休職に診断書が要る会社では、傷病手当金をもらってももらわなくても、病状の一部は会社に伝わります。

転職先にばれる？

傷病手当金には所得税も住民税もかからず（健康保険法62条）、会社が払う給料でもありません。

転職先に「この人は受給していた」と知らせる仕組みも、協会けんぽの案内には出てきません。

前の会社で2回受給した人の質問に、受給の記録が転職先に伝わることはほとんどない、という回答がついている投稿もありました（2024年5月投稿・回答者の意見）。

一方で、休んだ年は給料が少なくなるので、源泉徴収票や住民税の額から「休んでいたのかも」と推測されることはありえます。

伝わりやすいのは受給したことより休んでいた事実の方なので、もらわないことで隠せるわけではないんです。

どこから見られるのかは、休職が転職でばれる5つの経路でくわしく書いています。

会社に嫌がられる・評価が下がる？

会社が3ページに書くのは事実（出勤した日と給料）なので、記入そのものは難しいものではありません。

とはいえ、事務の手間を嫌がる担当者がいるのも本当のところですよね。

会社が証明を書いてくれないときは、加入している協会けんぽの支部や健康保険組合に相談できます。

評価や賞与は、傷病手当金をもらったかどうかではなく、休んだ日を就業規則でどう扱うかで決まります。

休んだ日が欠勤扱いなら、もらってももらわなくても査定は同じです。

会社ごとに違う部分は、あとの章でまとめて確かめますね。

社会保険料や税金が増える？

社会保険料は、傷病手当金をもらってももらわなくても同じ額がかかり、病気の休職で免除される仕組みはありません。

休職中の保険料について、本人が「休職前と変わりません」と書いている投稿もありました（2025年5月投稿）。

払い方は会社しだいなので、休職中の社会保険料はどうやって払う？で確かめてみてください。

税金の方は、健康保険法62条で、保険給付として受け取ったお金に税金をかけられないと決まっています。

まとめて申請して一度に大きな額を受け取り、翌年の税金を心配していた人もいましたが、所得税・住民税の対象にはなりません。

保険に入れなくなる？

生命保険や医療保険に入るときの告知で聞かれるのは、過去の病気（病名や治療期間）、今の健康状態、職業などです（生命保険協会）。

傷病手当金をもらったかどうかは、告知の内容として挙がっていません。

告知に関わるのは「病気で治療したこと」なので、傷病手当金をもらわなくても、答える中身は変わらないんです。

傷病手当金で本当に損する4つのケース｜もらわないほうがいいのではなく「もらい方」の問題

ここからが本題です。

損につながる4つは、どれも「もらうこと」ではなく「もらい方」の話でした。

①退職日に出勤して、退職後の分がもらえなくなる

退職したあとも傷病手当金を続けてもらう仕組みを「継続給付」といいます。

条件は、退職日まで続けて1年以上の加入があることと、退職日に傷病手当金を受けているか受けられる状態にあることです（協会けんぽ、2026年10月時点）。

退職日にあいさつや引き継ぎで出勤すると、退職日の翌日からの傷病手当金は支払われません。

協会けんぽのよくある質問にも、はっきりそう書かれています。

退職日は出勤しない、私物の引き取りやあいさつは前日までか郵送・メールで済ませる、と先に決めておきましょう。

待期3日を退職日の前日までに終わらせる並べ方は、傷病手当金は退職後ももらえる？で日付つきで説明しています。

②失業保険の受給期間を延ばさず、失業保険の日数を失う

傷病手当金と失業保険（雇用保険の基本手当）は、同時にはもらえません。

傷病手当金は「働けない人」、失業保険は「働ける人」のためのお金なので、向きが逆なんです。

失業保険を受け取れる期間は、原則として退職の翌日から1年間です。

働けないままこの1年がたつと、失業保険の残りの日数は受け取れなくなります。

病気で30日以上続けて働けないときは、ハローワークで受給期間の延長を申し出れば、最長3年まで後ろにずらせます（2026年10月時点）。

申し出は、働けない日が30日続いたあと、できるだけ早めにするようハローワークは呼びかけていて、離職の翌日から4年以内なら郵送や代理（委任状）でも出せるので、体調が悪くても窓口まで行かなくて大丈夫ですよ。

順番は「傷病手当金が先、失業保険は延長してあと」と覚えておきましょう。

同じ悩みの質問に、退職日は出勤せずに傷病手当金を先に、失業保険は延長してあとに、と答えている人もいました（2026年2月投稿・回答者の意見）。

病気で辞めたときの失業保険は病気で退職したら失業保険はどうなる？に、延長の期限は失業保険の申請期限はいつまで？にまとめています。

③有給で足りる短い休みに使って、手取りと残りの日数を減らす

有給休暇は給料が10割出ますが、傷病手当金はおよそ3分の2です。

しかも傷病手当金は、同じ病気について支給開始日から通算1年6か月までと決まっています（健康保険法99条4項）。

有給が残っていて数日で戻れそうなら、先に有給を使うほうが手取りは多く、傷病手当金の1年6か月も減りません。

逆に休みが長引きそうなら、有給を使い切ったあとに傷病手当金へ切り替える流れが一般的です。

待期の3日には有給や土日を入れてかまわない、と協会けんぽは案内しています。

どちらを先にするかは、傷病手当金と有給はどちらが先？で手取りの比べ方まで書いています。

④障害年金・老齢年金とさかのぼって重なり、まとめて返す

同じ病気で障害厚生年金を受けられるときや、退職後に老齢年金を受けるときは、傷病手当金と調整されます（健康保険法108条）。

年金を360で割った日額が傷病手当金の日額以上なら傷病手当金は出ず、少なければ差額だけが出る仕組みです。

協会けんぽの例では、傷病手当金の日額が4,000円で障害年金が年126万円（日額3,500円）なら、傷病手当金は1日500円になります。

年金があとからさかのぼって決まると、重なった期間の傷病手当金は返すことになるので、年金を申請したら受け取ったお金を少し残しておくと安心です。

実際に、傷病手当金が終わったあとで障害年金がさかのぼって出て、協会けんぽから返還の書類が届き、貯金から返したという人もいました。

その人は、重なった期間のことは頭になかったと振り返っています。

出産手当金と期間が重なるときは出産手当金が優先で、出産手当金の方が少なければ差額が出ます（協会けんぽ）。

損というより「二重にはもらえない」という話ですが、知らないと一度に返す額が大きくなるので、ここに入れました。

傷病手当金をもらわないほうがいい人はいる？会社ごとに違う3つのこと

制度そのものに損はなくても、会社の決まりしだいで話が変わる部分があります。

確かめたいのは次の3つです。

この3つは傷病手当金をもらうかどうかでは変わらず、休職の扱いで決まるので、確かめる先は就業規則と人事です。

健康保険組合に入っている人は、付加給付があるか、退職後も対象になるかを組合の案内で見ておくといいですよ。

休職期間が満了すると自動で退職になる規程の会社もあるので、満了日だけは早めに確かめておきましょう。

満了の仕組みは休職期間満了で自然退職になる仕組みにまとめています。

では、本当に「もらわないほうがいい人」はいるのでしょうか。

有給が残っていて数日で戻れる人は、傷病手当金を申請せず有給で休む方が手取りは多くなります。

休みが長引きそうな場合は、申請しないことで得をする場面は、調べたかぎり見つかりませんでした。

それに、申請は休んだ日ごとにその翌日から2年までできるので（協会けんぽ）、いま急いで決めなくても大丈夫です。

最後に決めるのは自分なので、上の3つと体調を見ながら、納得できる方を選んでくださいね。

傷病手当金がもらえない・止まるのはどんなとき？もらわないほうがいいと誤解されやすい場面

「損した」という話として広まりやすいのが、もらえなかった、途中で止まった、というケースです。

主な場面を並べると、次のとおりです。

正当な理由なく自分の判断で通院をやめたり、処方された薬を飲まなかったりすると、傷病手当金が支給されないことがある、と案内している健康保険組合もあります。

医師が「働けない」と書いていても、保険者の審査で支給しないと判断されることもあるそうです。

通院は主治医の指示どおりに続け、申請書の期間と医師が証明する期間をそろえておくのが、いちばんの対策です。

受給中に働いた日はその日の分が対象外になり、働ける状態と判断されれば支給は終わります。

転職活動を始める時期は、休職中の転職活動はいつから？で主治医のOKを軸に整理しています。

振り込みは受付から10営業日以内が目安で（協会けんぽ、2026年10月時点）、初回が遅れる理由は傷病手当金はいつもらえる？にまとめました。

傷病手当金が不支給になったら？もらわないほうがいいと諦める前の審査請求

不支給の通知が来ても、そこで終わりではありません。

まずは通知に書かれた理由を見て、書類の不足や日付のずれなら、直して出し直せないか支部に聞いてみましょう。

決定に納得できないときは社会保険審査官に「審査請求」ができ、期限は処分があったことを知った日の翌日から3か月以内です（社会保険審査官及び社会保険審査会法4条1項）。

審査請求の出し先や書き方は、通知書の案内か加入している支部で確かめるのが確実です。

申請しないまま放っておくと、休んだ日ごとにその翌日から2年で時効になり、その日の分は受け取れなくなります（協会けんぽ）。

会社が証明を書いてくれない、会社の窓口で「出ない」と言われた、というときも、保険者に直接聞くと話が変わることがあります。

退職後の申請でつまずきやすいところは、傷病手当金が退職後にもらえない8つの理由で確かめられますよ。

傷病手当金をもらわないほうがいいか迷ったら｜状況別のチェックリスト

最後に、状況ごとに確かめることを並べておきますね。

傷病手当金をもらうかどうかより、退職日と残りの日数の段取りの方が、受け取れる金額を大きく左右します。

どの状況でも「退職日に出勤しない」「残りの日数を数える」の2つを先に押さえておけば、大きな損は防げます。

退職のタイミングごとの手順は休職中に退職する手順で順番に書いているので、あわせてどうぞ。

体調が戻ってきて次の働き方を考えたくなったら、就労移行支援のように見学・相談できる場所から下見する方法もあります（就労移行支援は手帳なしで使える）。

傷病手当金はもらわないほうがいい？まとめ

「もらわないほうがいい」という話は、制度の一部だけを見た話や、もらい方でつまずいた話から広まったものが多いと感じました。

もらうかどうかを決めるのは自分ですが、決める前に就業規則と支給開始日だけは手元で確かめておいてください。

迷っている間も申請の期限はすぐには来ないので、体調を優先して、落ち着いて決めていきましょう。

有給との順番や、退職後も続けてもらう方法も、次の記事であわせて確かめておくと安心ですよ。